Post Optima Pension
Bereid vanaf vandaag uw pensioen van morgen voor
Beschikt u over een spaarreserve?
We raden u eerst aan een spaarpotje aan te leggen waarvan u indien nodig gebruik kunt maken. Aangename zaken en tegenslagen, u kunt ze steeds aanpakken.
Hebt u aan uw pensioenplan gedacht?
Met een pensioenplan kunt u later uw levenskwaliteit behouden en vandaag genieten van een fiscaal voordeel.
Bent u er klaar voor?
Samen stellen we eerst uw beleggingsprofiel op: DEFENSIEF, NEUTRAAL of DYNAMISCH. In functie van uw doelen, uw kennis en uw ervaring stellen we u de producten voor die het beste bij u passen.
- Gewaarborgde rentevoet van 0,75% (op 01/08/2017).
De gewaarborgde rentevoet die wordt toegepast op uw premies, is deze die van kracht is op het ogenblik van de storting.
- Global rendement
Jaarlijks kan u een winstdeling worden toegekend in functie van de resultaten van AG Insurance en de economische conjunctuur. Bij AG Insurance bedraagt het globale rendement (gewaarborgde rentevoet + winstdeling) voor het jaar 2017 2%. Hier volgt een overzicht van het globale rendement van de voorbije vijf jaar (technische rentevoet + eventuele winstdeling*).
2013 : 3,00%
2014 : 2,75%
2015 : 2,65%
2016 : 2,25%
2017 : 2,15%
Dit brutorendement houdt geen rekening met kosten en belastingen; het heeft betrekking op de afgelopen jaren en vormt geen betrouwbare aanwijzing voor het toekomstige rendement.
Voor contracten met een hogere rentevoet dan het globale brutorendement is dat rendement gelijk aan de gewaarborgde rentevoet.
*De verzekeraar is noch wettelijk, noch contractueel verplicht om een winstdelingen uit te keren. De winstdeling is niet gewaarborgd en kan elk jaar veranderen.
- Pensioensparen.
Het maximale fiscaal aftrekbare bedrag is €980 of €1260 (bedrag voor 2019) voor elke persoon van 18 tot en met 64 jaar. U kunt premies storten tot 31 december van het jaar waarin u 64 wordt. Aangezien de minimale looptijd van de overeenkomst 10 jaar bedraagt, raden wij u aan om in te tekenen op Post Optima Pension voor u 55 wordt. Zo kunt u gedurende de hele looptijd van het contract genieten van het fiscale voordeel. U kunt evenwel ook inschrijven nadat u 55 bent geworden. Ook dan kunt u stortingen verrichten tot 31 december van het jaar waarin u 64 wordt.
- Langetermijnsparen.
Het maximale fiscaal aftrekbare bedrag is €2.350 (bedrag voor 2019). Het bedrag dat voor u van toepassing is, hangt af van uw beroepsinkomen. U moet inschrijven voor uw 65e verjaardag en voor een looptijd van minimaal 10 jaar.
Ons advies: in de toekomst kunnen de fiscaal aftrekbare bedragen stijgen volgens de index, vraag dan ook een automatische indexatie van uw premie om maximaal te genieten van de belastingvermindering. |
De overheid geeft de mogelijkheid om van een belastingvermindering te genieten.Het zou jammer zijn als u er niet van profiteert! In 2018 kunt u met Post Optima Pension kiezen tussen twee fiscale maximumbedragen voor pensioensparen: 980€ of 1.260€. |
* Er wordt een voordelige eindtaks geheven. Op uw 60e* verjaardag of op de 10e* verjaardag van uw overeenkomst die is afgesloten na uw 55e*, wordt een anticipatieve taks geheven die 8% bedraagt bij pensioensparen en 10% bij langetermijnsparen (enige belasting). De taks wordt geheven op het opgebouwde pensioenkapitaal (rekening houdend met andere wettelijke verplichtingen). Dankzij deze eenmalige anticipatieve taks betaalt u geen belastingen meer op de stortingen die u doet na uw 60 jaar. Bij vroegtijdige afkoop van uw pensioencontract wordt het kapitaal belast aan 33% (verhoogd met de gemeentetaks) in plaats van aan het voordelige tarief van 8% of 10%. |
Met Post Optima Pension duidt u een begunstigde naar keuze aan voor als u overlijdt voor het einde van de overeenkomst. Zo weet u precies wie uw geld zal krijgen als u iets overkomt. Op het gestorte bedrag kunnen successierechten verschuldigd zijn.
Om van de belastingvermindering te kunnen genieten, moet u kiezen voor uw echtgenoot/wettelijk samenwonende partner of voor een familielid tot de tweede graad, bv. (klein)kinderen, (groot)ouders, broers of zussen. |
- Instapkosten:
Voor de overeenkomsten, afgesloten in het kader van langetermijnsparen: de instapkosten bedragen 5,4% op de gestorte premie(s). De 5 laatste jaren verminderen ze. Dan bedragen ze 4,60%, 3,80%, 3,00%, 2,20% en 1,40% als de storting gebeurt tijdens respectievelijk het 5e, 4e, 3e, 2e en laatste jaar voor de einddatum van de overeenkomst.
Voor de overeenkomsten, afgesloten in het kader van pensioensparen: de instapkosten bedragen 6,5% op de gestorte premie(s). De laatste 5 jaren verminderen ze. Dan bedragen ze 5,50%, 4,50%, 3,50%, 2,50% en 1,50% als de storting gebeurt tijdens het 5e, 4e, 3e, 2e en laatste jaar voor de einddatum van de overeenkomst.
- Uitstapkosten:
Geen uitstapkosten op de einddatum of bij overlijden van de verzekerde.
De overeenkomst kan zonder afkoopvergoeding afgekocht worden vanaf de 60e verjaardag van de verzekerde. Bij afkoop voor de 60e verjaardag is er wel een afkoopvergoeding. Deze bedraagt 5% van de waarde van de theoretische afkoopwaarde van de overeenkomst. Als de afkoop 5, 4, 3, 2 of 1 jaar voor het einde an de overeenkomst gebeurt, bedraagt de afkoopvergoeding respectievelijk 4%, 3%, 2%, 1% of 0%. Bij opzegging binnen de 30 dagen na de inwerkingtreding van de overeenkomst, is er geen vergoeding verschuldigd.
- Geen beheerskosten. |