Pensioenspaarfonds | bpost bank

De doelstelling van het fonds bestaat erin de waarde van het vermogen te doen stijgen door de risico's en dus de beleggingen te spreiden in aandelen, obligaties, deelbewijzen van beleggingsfondsen, geldmarktinstrumenten en contanten, en dit zonder geografische of sectorale beperking. De portefeuille bestaat idealiter voor 50% uit aandelen en 50% uit obligaties.

Het fonds wordt actief beheerd en kan als zodanig ook beleggen in effecten die niet zijn opgenomen in zijn referentie-index, 10% MSCI Europe Small Caps (USD) NR + 7.5% MSCI World ex-EMU (USD) NR + 32.5% MSCI EMU (EUR) NR + 12.5% Bloomberg Barclays Euro Aggregate Corporate 500MM EEA Countries (EUR) RI + 37.5% Bloomberg Barclays Euro Aggregate Treasury 500MM 1-10 Years (EUR) RI. Deze referentie wordt gebruikt voor de vergelijking van de prestatie.

Bedrijven verbonden aan zeer schadelijke activiteiten, namelijk bewapening, tabak, steenkool, olie en niet-conventionele gaswinning, evenals bepaalde bedrijven in gevoelige sectoren (zoals bijvoorbeeld palmolie, kernenergie, asbest) en bedrijven die het Global Pact van de Verenigde Naties en de OESO-richtlijnen voor multinationale ondernemingen niet naleven worden van het beleggingsuniversum uitgesloten. Meer informatie vindt u in het prospectus.

De inkomsten uit de door het fonds aangehouden activa worden systematisch herbelegd. Er wordt geen dividend uitgekeerd.

Het fonds heeft geen vervaldag. Bij pensioensparen geldt echter een perspectief op lange termijn. De beleggingstermijn bedraagt minstens 10 jaar, en loopt, meer in het algemeen, tot aan uw pensionering.

Belastingvoordeel

In 2020 kunt u ervoor kiezen tot 990 euro of tot 1.270 euro te sparen. Zo profiteert u van een belastingvoordeel van respectievelijk 30% (maximaal 297 euro) of 25% (maximaal 317,5 euro) van de gestorte bedragen.

Als u kiest voor het plafond van 1.270 euro, let er dan op dat u meer dan 1.187 euro stort. Zo niet zal uw belastingvoordeel lager zijn dat het voordeel dat u zou genieten wanneer u 990 euro zou sparen.

Om recht te hebben op dit belastingvoordeel moet u minstens 18 jaar zijn. Daarnaast wordt het belastingvoordeel niet meer toegekend wanneer u ouder bent dan 65 jaar. Daarom moet u, rekening houdend met de minimale looptijd van uw belegging (10 jaar), best vóór uw 55^e beginnen om ten volle te profiteren van het belastingvoordeel van pensioensparen.

U zult echter weinig of geen voordeel halen uit het belastingvoordeel verbonden aan pensioensparen als u niet voldoende belastingen betaalt waarvan u dit belastingvoordeel kunt aftrekken.

Belasting op pensioensparen

Pensioensparen is onderworpen aan een anticipatieve heffing van 8% op uw 60e verjaardag of, indien u uw pensioenspaarrekening opent na uw 55e, na de 10e verjaardatum van het contract.

Het bedrag van die belasting is gelijk aan 8% van een fictief kapitaal dat zou worden verkregen wanneer al uw jaarlijkse stortingen een jaarlijks rendement van 4,75% behaald zouden hebben. Deze heffing wordt automatisch afgehouden van uw pensioensparen.

Daarnaast bedraagt deze belasting 33% als u uw kapitaal wilt opvragen vóór uw 60e verjaardag of, indien u een contract afsloot na uw 55^e verjaardag, als u het wilt opvragen tussen uw 60e verjaardag en uw pensionering.

Kredietrisico
Risico van verlaging van de rating van een emittent of dat deze zijn verplichtingen niet nakomt (wanbetaling), wat kan leiden tot een daling van de waarde van de obligaties waarin het fonds is belegd.
Liquiditeitsrisico
Ontstaat in geval van problemen om een effect te verkopen tegen de normale marktwaarde en binnen een redelijke termijn door een gebrek aan kopers.
Valutarisico:
Vloeit voort uit de aanwezigheid van activa die luiden in andere valuta's dan de referentievalutie.
Inflatierisico
Vloeit voort uit het feit dat de rendementen van de kortlopende beleggingen niet tegen hetzelfde tempo evolueren als de inflatie, wat een verlaging van de koopkracht van de beleggers met zich meebrengt.

BNP Paribas B Pension Sustainable Balanced

Beheerd door BNP Paribas Asset Management Belgium

Uw geld is in goede handen, om 3 redenen:

Evenwicht tussen rendement en risico

Proactief beheer door specialisten

Belastingvoordeel*

Beleggingsdoelstelling en duur

Belasting* en kosten

Belastingvoordeel

Belasting op pensioensparen

Kosten

Risicofactoren

Nuttige info en diensten

Uw projecten beginnen hier

Andere manieren om contact met ons op te nemen

Telefonisch

Met uw financieel expert