U moet minstens 18 jaar en minder dan 65 jaar oud zijn op 31 december van het stortingsjaar.   De minimale duur van het contract bedraagt 10 jaar, het is dan ook aangeraden vóór uw 55 jaar in te schrijven om ervan te kunnen genieten zodra u met pensioen gaat. Op deze manier geniet u van het fiscaal voordeel gedurende de volledige duur van het contract.   Het is echter mogelijk na 55 jaar in te schrijven. In dat geval, zal uw laatste storting gedaan worden op 31 december van het jaar waarin u 64 jaar wordt. 

Het doel van dit pensioenspaarfonds  is  om een zo hoog mogelijke meerwaarde te waarborgen. De risico’s worden gespreid omdat het gaat om investeringen in verschillende categorieën van activa, hoofdzakelijk aandelen en obligaties.   De aandelen worden geselecteerd aan de hand van de beurskapitalisatie van de verschillende sectoren en de specifieke vooruitzichten van elk van de aandelen.  De obligaties worden geselecteerd aan de hand van de voorspelde rentevoeten en de kwaliteit van de uitgevers. De meeste obligaties in de portefeuille hebben een rating "investment grade*".  De fondsen worden in euro, of in de munt van een lidstaat van de Europese Economische Ruimte geïnvesteerd, zonder beperking van sector.  Bij de samenstelling van het fonds zal rekening worden gehouden met de geldende modaliteiten in het kader van pensioenspaarfondsen, om te kunnen genieten van de voorziene fiscale voordelen op deze producten.    

 * De categorie ‘investment grade’ beantwoordt aan de ratings van de ratingagentschappen die liggen tussen AAA en BBB - op basis van de schaal die wordt gehanteerd door Standard & Poor's. Deze komen overeen met een laag risiconiveau.

Belastingen: naargelang van uw inkomen, de beschikbare fiscale enveloppe en het maximum fiscaal aftrekbaar bedrag, staat BNP Paribas B Pension Balanced u toe tot 30% van de gestorte bedragen te recupereren. Een voorbeeld: het maximaal aftrekbaar bedrag voor 2018 bedraagt 960€.  Belasting op lange termijn sparen: 8% wordt geheven op uw 60ste verjaardag indien u een pensioenspaarrekening hebt geopend vóór uw 55 jaar. Deze belasting wordt geheven op de 10de verjaardag van uw contract indien dit werd afgesloten na uw 55ste verjaardag. De belastbare basis is een theoretisch bedrag, hetzij het equivalent van uw jaarlijkse stortingen onderworpen aan een fictief jaarlijks rendement van 4,75%.  Vervroegde heffing: vanaf 2015 en tot en met 2019 wordt 1 % van de waarde uw pensioensparen op 31 december 2014 ingehouden als voorschot op uw definitieve belasting.

Wij vestigen uw aandacht op de belangrijkste risicofactoren bij dit soort van investeringen:  

• ·     Rendements- en kapitaalrisico: geen enkele waarborg in verband met de verwezenlijking van de doelstellingen. U loopt dus het risico al uw geïnvesteerd kapitaal niet te kunnen recupereren.  
• ·     Risico gelinkt aan het krediet: wanneer een uitgever niet in staat is zijn beloften na te komen.  
• ·     Liquiditeitsrisico: u bent helemaal niet zeker een actief te kunnen verkopen tegen de juiste waarde, binnen een redelijke termijn.  
• ·     Wisselkoersrisico: de wisselkoersschommelingen kunnen de waarde van de aandelen beïnvloeden, omwille van de aanwezigheid van aandelen in andere valuta dan in de refertemunt (euro).  
• ·     Inflatierisico: op korte termijn evolueert het rendement van een investering niet op hetzelfde tempo als de inflatie. 

• ·     Risico's eigen aan de aandelenmarkten: beleggingen in aandelen zijn blootgesteld aan aanzienlijke koersschommelingen, met name toe te schrijven aan negatieve informatie over de onderneming of de markt. Die schommelingen worden op korte termijn vaak versterkt en kunnen een negatieve impact hebben op de globale prestatie van het pensioenspaarfonds.

  
  

Instapkosten: 3%  

Geen uitstapkosten 

Lopende kosten van toepassing op 31.12.2017: 1,24%  

Geen belasting op beursverrichtingen    

Geen roerende voorheffing  

Gratis bewaring  

Attentie : zeer zwaar belast (gewoonlijk 33%) wanneer u eruit stapt voor uw 60ste verjaardag!